Валютный вклад «Двойная выгода» от Сбербанка – условия, ставки, плюсы и минусы
Инвестирование средств в иностранной валюте – возможность получить доход на росте курса и небольшой процент от банка. Однако доходность депозитов в долларах невысока – рассчитывать на хорошую прибыль обычно не приходится. Сбербанк же развеял миф о том, что валютные вклады невыгодны – с 2020 года держатели пакета «Первый» либо «Премьер» могут заключить договор на привлекательных условиях и с повышенной ставкой в рамках программы «Двойная выгода». Этот продукт не является классическим срочным депозитом: часть средств направляется на покупку долларовых облигаций.
Содержание:
Условия депозита «Двойная выгода» в долларах
Предложенный банком продукт – умное инвестиционное решение 2в1. По сути, это одновременно и вклад, и счет доверительного управления, то есть, комплексный сберегательный продукт. Действуют следующие условия:
- срок договора – 6 либо 12 месяцев;
- валюта – доллар США;
- минимальная сумма – свыше $5 000;
- пополнять счет нельзя;
- частичное снятие не предусмотрено (забрать можно только проценты);
- при досрочном закрытии доход выплачивается по условиям «До востребования».
Программа позволяет получить повышенный доход от депозита и дополнительную прибыль от инвестиций в ценные бумаги – правда, по такому предложению риски выше, а заранее рассчитать результат вложений не получится.
Как работает вклад?
Предложение банка не является стандартным, совмещает сразу два сберегательных продукта – отсюда и некоторая путаница с условиями, и необходимость тщательно изучить особенности. «Двойная выгода» работает по следующей схеме:
- Владелец премиального пакета услуг Сбербанка заключает договор об открытии счета.
- На вклад вносится сумма от 2 500 долл. США – пополнить депозит не получится. Размещенная сумма должна составлять 50% от общего размера инвестиций.
- Открывается счет доверительного управления со стратегией «Долларовые облигации +» тоже на сумму от 2 500 долларов. Здесь доступно пополнение от 1 000 долл.
- С депозита держатель получает гарантированный доход (зависит от суммы и срока). Так, вложить до $10 000 на 6 мес. удастся под 0,51%, а свыше $100 млн. на год – под 1,5%.
- По инвестициям в облигации доход не гарантирован – хотя ликвидность высокая, прибыль зависит от рыночной ситуации. В состав портфеля входят ценные бумаги категорий «Финансы», «Металлургия», «Телекоммуникации» и т.д. Зато возможно частичное снятие до неснижаемого остатка 2 500 долл.
То есть, программа состоит из двух частей – с 50% от внесенной суммы клиент получает гарантированный, но невысокий доход, а с остальной части прибыль может оказаться в несколько раз выше.
Как открыть долларовый вклад в Сбербанке?
Воспользоваться предложением могут только клиенты премиальных тарифов «Премьер», «Первый», «Private Banking». В онлайн кабинете услуга не представлена – для подключения нужно обратиться к менеджеру по телефону (звонок по выделенной линии без ожидания).
Альтернативный способ открыть счет – посетить отделение банка. Удобнее выбрать офис с зоной для привилегированных клиентов (адреса есть на сайте и в мобильном приложении) – консультант расскажет обо всех возможностях и особенностях программы, заполнит заявку и поможет подписать договор.
Как закрыть вклад?
Закрыть договор можно в любой момент – клиент волен забрать средства и с депозита, и с инвестиционного счета, для этого нужно обратиться к менеджеру (по телефону либо в отделении). При досрочном расторжении действуют следующие условия:
- вознаграждение по вкладу выплачивается, исходя из ставки «До востребования»;
- доход по ДУ переведут в полном размере;
- за вывод средств из управления взимается комиссия – если средства лежали на счете до полугода, уплатить придется 2% от суммы, свыше двух лет – 0%.
Для депозита доступна автоматическая пролонгация на условиях, которые будут действовать в дату продления договора.
Преимущества и недостатки
Вклад, действительно, является интересным инвестиционным продуктом, позволяющим получать хорошую прибыль при вложении в доллары США. В числе плюсов:
- высокая процентная ставка – больше на +0,5%;
- дополнительный доход от инвестиций при положительной динамике рынка;
- отсутствуют валютные риски;
- небольшая сумма вложений;
- не требуются специальные знания в финансах – продукт приносит пассивную прибыль;
- отслеживать работу инвестиций можно через интернет-банк.
К минусам следует отнести отсутствие гарантий – нельзя заранее понять, какой доход сможете получить. Кроме того, средства по инвестиционной стратегии ДУ не застрахованы, как на обычном вкладе. Еще один недостаток – необходимость подключать дорогой премиум-пакет услуг, предложение недоступно широкой аудитории клиентов банка.
Вывод
Депозит «Двойная выгода» от Сбербанка в долларах США – нестандартное решение для состоятельных клиентов финансового учреждения, которые хотят одновременно открыть вклад и приобрести облигации. Банк гарантирует повышенную доходность, доступный порог вложений и отсутствие валютных рисков, а отслеживать, как работают инвестиции, можно в ЛК. Предложение будет интересно обладателям пакета «Первый» и «Премьер», остальные клиенты открыть счет не смогут – для них действуют стандартные условия по альтернативным депозитам в валюте.
Также смотрят: