Вклад «Управляй» Сбербанка – условия для физических лиц
Банковский депозит – надежный, безопасный и простейший способ инвестирования накопленных средств, при котором можно увеличить капитал на несколько процентов в год. Для людей, которые хотят контролировать свои сбережения, не желают их на долгий срок замораживать, предпочитая иметь возможность в любой момент распоряжаться счетом, Сбербанк предлагает вклад «Управляй», в рамках которого доступно и частичное снятие, и пополнение. Это хороший способ копить деньги, откладывая с каждой зарплаты либо пенсии, но при этом в экстренной ситуации всегда можно снять нужную сумму и потратить ее по своему усмотрению.
Содержание:
Депозит «Управляй» от Сбербанка – условия и процентные ставки
Банк регулярно пересматривает условия по своим программам. Так, сейчас открыть вклад «Управляй» можно на следующих условиях:
- процентная ставка – до 2,56% в год;
- минимальная сумма (неснижаемый остаток) – от 30 тыс. руб. или $1000;
- валюта – рубль и доллар США;
- ведется капитализация процентов, начисляемых ежемесячно;
- срок действия договора – от 3 до 36 месяцев;
- возможно частичное снятие, как начисленных процентов, так и основной суммы депозита в пределах неснижаемого остатка;
- доступно пополнение на сумму от 1000 руб. или $100 при наличном внесении средств, без ограничений – при безналичном переводе;
- возможно неограниченное количество пролонгаций на условиях продукта «Управляй».
Ставки по вкладу зависят от суммы, срока вложения, а также способа открытия счета. Так, при посещении офиса банка и подписании документов с менеджером максимальная доходность составит 2,41%, а при подаче заявки через Сбербанк Онлайн – 2,56%.
Ставки по вкладу в рублях
Как получить максимальный доход?
Так как ставка по депозиту нефиксированная и зависит от ряда условий, важно понимать, при каких параметрах можно получить наиболее высокий размер доход. Чтобы рассчитывать на максимальную выгоду по вкладу «Управляй», следует:
- открыть счет на срок от 6 до 12 месяцев;
- внести не меньше 400 тыс. руб.;
- не снимать начисленные проценты, оставляя их на депозите;
- заключить договор через Сбербанк Онлайн, терминал либо мобильное приложение.
Также важно не допускать досрочного закрытия счета, это негативно скажется на процентной ставке. Пополнение и частичное снятие средств – необязательное условие, однако открывать вклад «Управляй», если не планируете этого делать, не стоит, выгоднее будет оформление депозита «Сохраняй» и «Пополняй».
Как открыть депозит – все способы
Инвестировать средства, открыв счет с возможностью частичного снятия и пополнения, можно несколькими способами. Клиенты финансового учреждения могут пройти процедуру через личный кабинет и приложение для смартфонов, а держатели карт – с помощью терминала. Как для действующих клиентов, так и для людей, не пользующихся услугами банка, доступно заключение договора в отделении, правда, процентная ставка здесь будет немного ниже.
В Сбербанк Онлайн
Процедура открытия счета через личный кабинет клиента стандартна и для официального сайта, и для мобильного приложения. Порядок действий включает несколько шагов:
- Авторизуйтесь в системе, используя логин/пароль либо 5-значный код, установленный ранее.
- Выберите раздел со счетами и вкладами, нажмите «Открыть» (зеленый знак «+» в приложении).
- Выберите нужный депозит – с телефона нужно пролистать влево до «Управляй Онлайн».
- Введите валюту, размер неснижаемого остатка, сумму (может быть больше минимального остатка), срок.
- Укажите счет списания, порядок перечисления дохода, нажмите «Продолжить».
- Подтвердите открытие, проставив флажок напротив пункта об ознакомлении с условиями, завершите перевод средств на депозит – теперь в личном кабинете можно управлять вкладом.
После завершения процедуры можно сразу же ознакомиться с реквизитами счета – они потребуются, если будете переводить деньги из других финансовых учреждений. Для этого нужно знать номер счета, БИК, ИНН.
В ближайшем банкомате
При нежелании или невозможности использовать онлайн ресурсы для заключения договора можно провести процедуру через терминал. Найти его, кстати, удастся и на официальном сайте Сбербанка, и через приложение. Следуйте пошаговой инструкции:
- Вставьте карточку в слот и укажите ПИН.
- В меню нажмите по ссылке «Личный кабинет, информация, сервис».
- Выберите раздел «Операции со счетами/вкладами».
- Перейдите к вкладам и нажмите «Открытие вклада».
- Выберите программу «Управляй Онлайн», после чего задайте параметры – валюту, сумму, неснижаемый остаток, срок хранения в днях.
- Укажите счет списания (наличное пополнение невозможно), подтвердите платеж и заберите чек.
В банкомате депозит «Управляй» открывается на условиях, которые действуют для онлайн программ, то есть, с повышенной процентной ставкой. Ее можно увидеть после ввода суммы и срока – отображается на экране.
В отделении банка
Заключение договора в отделении – единственный способ открыть вклад для людей, не являющихся клиентами банка. Для этого необходимо посетить ближайший офис, взяв с собой паспорт. Менеджер самостоятельно заполнит заявку, останется только подписать ее и внести денежные средства.
Кроме того, держатели банковской карты могут посетить отделение, чтобы обратиться за помощью к консультанту и открыть вклад в терминале с повышенной процентной ставкой. Впрочем, для управления счетом лучше сразу получить логин и пароль от ЛК.
Как пополнять и снимать средства?
Управлять депозитом, как и открывать его, можно несколькими способами – в личном кабинете, банкомате, отделении. Чтобы снять деньги или пополнить счет в ЛК, нужно:
- Войти в систему с компьютера или смартфона.
- Выбрать текущий вклад «Управляй», кликнув по нему.
- Нажать «Перевести» или «Пополнить», указать счет списания/зачисления и сумму.
- Подтвердить операцию – введение разового кода не требуется.
Если управлять счетом в банкомате, нужно выполнить те же шаги, что и при открытии депозита, однако в разделе «Вклады» выбрать перевод средств. Для пополнения счета – «Карта-вклад», для снятия – «Вклад-карта». Наличные можно внести только в отделении Сбербанка.
Как закрыть вклад?
Расторгнуть договор с банком можно по истечению срока действия вклада или досрочно, если потребовались денежные средства. Для этого нужно обратиться с заявлением в офис или воспользоваться интернет-банком, следуя руководству:
- Войдите в систему и выберите текущий депозит на главной странице.
- Нажмите «Закрыть вклад», затем – «Продолжить».
- Ознакомьтесь с условиями и полной суммой перевода (с процентами).
- Кликните «Подтвердить», после чего деньги будут зачислены на выбранный счет или карту.
При досрочном расторжении договора в течение 6 месяцев после открытия банк начислит всего 0,01% годовых, как по вкладу «До востребования». Если забрать деньги по истечении полугода, доход составит 2/3 от ранее указанной процентной ставки на сумму, не превышающую первоначальный взнос в 10 раз. На остальную сумму – 0,01%. То есть, если открыть вклад «Управляй» под 3,25% на 150 тыс. руб., пополнить его до 1,7 млн., а через полгода – снять, доход на 1,5 млн. руб. будет начислен по ставке 2/3 от 3,25%, а на 200 тыс. – 0,01% годовых.
Преимущества и недостатки вклада «Управляй»
Вложение средств – выбор людей, ценящих стабильность и удобство обслуживания, так как банк имеет не только дистанционные сервисы, но и самую широкую сеть офисов. Вклад отличается несколькими плюсами:
- гарантированный возврат средств в любой момент по запросу клиента;
- свободное распоряжение деньгами – доступно частичное снятие;
- ведется пополнение, что позволяет накапливать сбережения;
- возможен рост процентной ставки при увеличении неснижаемой суммы;
- открытие за пару минут через Сбербанк Онлайн;
- ежемесячное начисление и капитализация процентов.
Продукт во многом схож со стандартными банковскими картами, по которым начисляют процент на остаток – здесь тоже можно пополнять счет и снимать накопления. Однако по вкладу, в отличие от карт, имеется неснижаемая сумма, минимум, ниже которого невозможно частичное снятие без потери процентов, что является ощутимым минусом. Также к недостаткам относится невысокая процентная ставка и необходимость заключения дополнительного соглашения для повышения доходности, если сумма депозита увеличится – изменение условия не осуществляется автоматически.
Заключение
Вклад «Управляй» в Сбербанке – выбор людей, желающих контролировать свои финансы, открыв, по сути, текущий счет с начислением процентов. Хотя доходность программы невысока, этот минус компенсируется гибкостью депозита, его можно пополнять и снимать средства вплоть до неснижаемого остатка. Удобнее всего открыть вклад через дистанционные сервисы – личный кабинет клиента. Это позволит не только заключить договор за пару минут, но и повысит процентную ставку. Проводить операции с депозитом (снятие, пополнение, закрытие) также можно через ЛК. Здесь же доступно подключение автоплатежа – при поступлении денег на карту банк автоматически переведет фиксированный процент от этой суммы на вклад.
Также смотрят: