Кредитный скоринг — это автоматизированная система оценки потенциального заёмщика, позволяющая банкам быстро и объективно принимать решения о выдаче кредита. Скоринговый балл формируется на основе множества факторов, отражающих финансовое состояние, платёжную дисциплину и надёжность клиента. Чем выше скоринговый балл, тем более привлекательным вы кажетесь банку.

Кредитная история: что входит и как на неё влияет поведение

Основой скоринговой модели является кредитная история — совокупность данных о прошлых и текущих кредитах, своевременности их погашения и прямых просрочках. Кэш-энд-керри транзакции, бесконтрольные переводы, большое число открытых счетов — все это снижает вашу надёжность в глазах банка.

Доходы и расходы: коэффициент долговой нагрузки

Банк оценивает вашу платёжеспособность через показатель «коэффициент долговой нагрузки» (КДН). Он рассчитывается как отношение ежемесячного платежа по кредиту к чистому доходу клиента. Оптимальным считается уровень до 30–35%: выше этого порога вероятность неплатежей растёт.

Дополнительные факторы

• Возраст. Молодые заёмщики (до 21 года) и граждане после 60 лет рассматриваются с осторожностью.

• Стаж. Минимальный стаж на текущем месте работы часто должен составлять не менее 3–6 месяцев.

• Наличие залога или поручителей. Обеспеченные кредиты снижают риски банка и могут давать доступ к более выгодным ставкам.

• Тип занятости. Штатные сотрудники крупных компаний оцениваются выше, чем самозанятые.

Как улучшить свой «портрет» для банка

1. Погасить мелкие кредиты и кредитные карты. Снизьте количество открытых обязательств.

2. Увеличить официальные доходы. Предложите работодателю «белую» зарплату или дополнительный доход подтвердить справками.

3. Стабильность. Проявите себя ответственным плательщиком: избегайте просрочек даже в несколько дней.

4. Улучшить кредитную историю. Возьмите небольшой кредит с низкой ставкой и погасите его досрочно.

Заключение: чек-лист перед подачей заявки

• Проверьте кредитный отчёт за 30 дней до подачи заявки.

• Сведите число активных займов к минимуму.

• Подготовьте справки о доходах и трудоустройстве.

• Рассчитайте КДН и убедитесь, что он не превышает 35%.

• Ознакомьтесь с условиями рефинансирования для возможного улучшения ставки.

Тем временем:

Преимущества автомобиля EXEED: Современные технологии и комфорт для каждого водителя

Преимущества использования картона в современных технологиях и упаковке

Bridge Invest Market: надёжный партнёр на пути к финансовой свободе

Таксомёт – Полная Автоматизация Такси: Прорывные Технологии и 1000+ Функций

Комплексное Решение: Компьютерное Обслуживание для Малого Бизнеса в Южно-Сахалинске