Получить кредит юридическому лицу или предпринимателю обычно значительно сложней, чем физическому заемщику – выдвигаются серьезные требования, нужно подготовить обширный пакет документов и ликвидное обеспечение. Однако пользователи личного кабинета Сбербанк Бизнес Онлайн могут подать заявку на кредит дистанционно через интернет, здесь же можно управлять кредитными договорами, вносить ежемесячные платежи, заказывать досрочное погашение и формировать выписки, не покидая офиса. Операции проводятся круглосуточно и даже в праздничные дни, что позволяет значительно экономить время.

Кто может оформить кредит?

Направить заявку на кредит через СБО могут только клиенты банка, зарегистрировавшие личный кабинет – остальным лицам онлайн оформление доступно на сайте, но уже без упрощенной процедуры. Требования к заемщикам таковы:

• индивидуальный предприниматель либо компания являются резидентами России;
• максимальный возраст ИП – до 70 лет на момент погашения;
• срок ведения коммерческой деятельности – не менее 3-12 месяцев в зависимости от основной отрасли;
• бизнес приносит стабильный доход.

Дополнительные требования могут предъявляться в зависимости от целей кредитования, так, получить ссуду на пополнение оборотных средств можно только в том случае, если годовая выручка предприятия не превышает 400 млн. руб.

Условия получения кредита

Подача кредитной заявки через интернет-банк отличается простотой, так как учреждение видит финансовое состояние потенциального заемщика, его активность, размер доходов. Как следствие, и более привлекательные условия кредитования:

• максимальная сумма – до 400 млн. руб.;
• срок погашения – от 1 месяца до 10 лет;
• минимальная процентная ставка – 11%;
• неустойка при несвоевременном внесении платежа – 0,1% от суммы просрочки ежедневно;
• средства перечисляются без комиссии;
• заявку рассматривают до 5 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов;
• возможно оформление отсрочки на срок до 1 года;
• в качестве обеспечения принимают поручительство, объекты недвижимости, ТМЦ, ценные бумаги и другое ликвидное имущество;
• кредит предоставляется путем зачисления средств на расчетный счет.

Точные условия кредитования зависят от целей получения денег и категории заемщика, процентная ставка и предельная сумма определяются индивидуально с учетом платежеспособности клиента и финансовых рисков для банка.

Виды кредитных программ СБО

Пользователи кабинета для бизнеса от Сбербанка могут оформить кредит в рамках нескольких программ, например, подать заявку удастся на «SMART-кредит», «Экспресс Доверие», «Инвест», «Оборот», «Факторинг», «Доверие с залогом» и т.д. Кредитные программы разделены на несколько категорий:

• персональные предложения;
• текущие расходы и оборотное кредитование;
• приобретение оборудования, транспорта, недвижимости;
• любые цели;
• финансирование нового вида деятельности либо контрактов;
• строительство;
• участие в тендерах;
• рефинансирование договоров других банков;
• предоставление банковских гарантий.

Также через СБО можно оформить кредитную бизнес-карту, которая предоставляется без залога под поручительство собственника бизнеса. Процентная ставка составляет от 21%, при этом 50 дней пользоваться средствами можно бесплатно.

Пошаговая инструкция – как в Сбербанк Бизнес Онлайн взять кредит?

Чтобы оформить кредит, необходимо быть клиентом финансового учреждения и иметь доступ в интернет-кабинет. После авторизации необходимо:

1. В меню, расположенном в левой части экрана, выбрать раздел «Кредиты», он находится внизу.
2. Нажать оранжевую кнопку «Подать заявку».
3. Проставить флажок в анкете, если выручка в предыдущем году превышала 60 млн. руб. либо в декларации зафиксированы убытки.
4. Выбрать категорию кредита и цель получения средств.
5. С помощью бегунка или поля ручного ввода указать желаемую сумму и срок, также подбор можно выполнить по сумме и ежемесячному платежу.
6. Ниже отобразятся доступные для заданных условий программы и краткие условия – найдите наиболее оптимальный вариант и кликните «Выбрать».
7. Ознакомьтесь с подробными условиями, если устраивают, нажмите кнопку «Создать».
8. Заполните анкету, состоящую из нескольких разделов – нужно указать информацию о фирме, взаимосвязях, участниках, документах, после чего направить заявку.

Отслеживать статус поданной заявки также можно в личном кабинете СБО, зайдя в раздел кредитов и кликнув вкладку «Заявки», здесь отобразится информация о запросах, включая текущий статус рассмотрения.

Как оформить реструктуризацию кредита?

Через интернет-банк для корпоративных клиентов можно реструктуризировать действующий кредит, выданный этим же финансовым учреждением, если заемщика не устраивают условия. Для подачи заявки на реструктуризацию нужно:

1. В меню личного кабинета выбрать раздел «Кредиты».
2. На открывшейся странице появятся сведения о текущих договорах – найдите нужный кредит.
3. Напротив суммы, которую осталось оплатить, кликните ссылку «Реструктуризация».
4. Укажите интересующий вариант – уменьшить ежемесячный платеж, изменить число платежей или получить отсрочку.
5. Задайте срок и сумму – по умолчанию стоит полная сумма кредита, которую осталось выплатить.
6. Нажать «Создать» и заполнить анкету, указав сведения из бухгалтерского баланса, отчета о финансовых результатах, налоговой отчетности, представьте необходимые документы.

После подачи заявки на реструктуризацию отслеживать ее статус также можно в Бизнес Онлайн. Если банк примет положительное решение, все участники сделки должны будут подписать дополнительное соглашение.

Плюсы и минусы оформления кредита через ЛК

Кредит, полученный в персональном кабинете корпоративного клиента Сбербанка, позволяет экономить время и избежать визита в отделение для отправки заявки, что является удобным. Плюсов у онлайн кредита несколько:

• решение принимается от 3 минут;
• загрузить необходимые документы можно онлайн;
• выше вероятность одобрения, так как банк видит финансовое состояние заемщика;
• большое количество программ для различных целей;
• возможность подать заявку даже при отсутствии кредитной истории;
• в СБО часть данных заполняется автоматически – не нужно вводить вручную.

К недостаткам можно отнести только объемную анкету, в которой придется указывать подробную информацию о финансовом состоянии компании – взять кредит в пару кликов точно не получится.

Получение кредита через СБО – несложная процедура, осуществить которую можно в дистанционном режиме без посещения отделения. Интернет-банк позволяет подать заявку на целевые займы для корпоративных клиентов, кредитные бизнес-карты, предоставление банковских гарантий и реструктуризацию договоров, заключенных со Сбербанком. По большинству предложений условия определяются индивидуально, а на вероятность одобрения влияет, в первую очередь, финансовое состояние фирмы, предоставление ликвидного залога либо поручительства.

Тем временем:

Зарплатный проект Сбербанка: тарифы, подключение, плюсы и минусы

Как перевести деньги с расчетного счета на карту в Сбербанк Бизнес Онлайн

Как поменять номер телефона в «Сбербанк Бизнес Онлайн»?

Как перевести деньги с бизнес карты Сбербанка на карточку физического лица?

Как изменить тариф в Сбербанк Бизнес Онлайн? Пошаговая инструкция